안녕하세요 :-) 경제를 알기쉽게 알려주는 경제 앵무새입니다.
오늘은 청년도약계좌에 대해 알아보려고 합니다.
청년도약계좌 신청 방법과 신청 기간, 조건, 금리 등 청년도약계좌에 대해 궁금하신 점 정리해볼게요.
#1. 청년도약계좌란?
만기 5년동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입가능한 정부지원형 적금상품으로 청년의 중장기 자산형성을 지원합니다.
소득이 낮을수록, 청년의 납입액이 많을수록 정부 지원액이 늘어나도록 설계된 정책금융상품입니다.
청년이 저축하는 돈에 정부가 지원하는 돈을 합쳐서 매달 최대 70만원까지 넣을 수 있는 통장이라고 보시면 될거같아요.
현재 홍보되는 단순 계산법으로 하면 70만원(최대) x 12개월 x 5년 = 4,200만원을 청년이 적금하면 5,000만원이 되는거죠.
5년동안 800만원의 이자가 나오는데 이를 5년으로 나누면 1년에 160만원정도의 이자수익이 나는셈이에요.
다만 이는 소득우대금리, 은행별 우대금리를 챙기고 3년 후 변동금리가 높을 경우가 가정된거라 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
#2. 청년도약계좌 장점과 단점
장점 : (1) 개인소득 수준 및 본인이 납입한 금액에 따라 납입액 최대 6%를 정부기여금으로 지원받을 수 있다.
(2) 돈을 모으면서 생긴 이자소득에 비과세 혜택을 제공받는다.
(3) 돈 모으는 습관이 안된 사람이라면 목돈 만들기 좋은 상품이다.
단점 : (1)5년동안 목돈을 넣어둬야하며, 현재 시중 적금 금리인 4~5% 와 크게 차이나지않는다. (일반 예금금리와 큰 차이가 없음)
(2) 3년이 지나면 변동금리로 변경되어 시중금리와 큰 차이가 없어진다. > 상품설명에 최초 3년동안은 기본금리가 연 4.5% 고정이 지만, 37개월째부터는 은행이 지정한 변동금리를 적용한다.
(3)최대 금리를 받기에는 시중은행이 제시한 우대금리요건을 맞추기에 번거롭고,
연 2,400만원 이하의 소득자에게만 주어지는 소득우대금리도 해당사항이 없는 사람이 많다.
(4)청년희망적금과 중복 가입이 안된다.
#3. 청년도약계좌 신청 조건 (지원대상)
3-1) 나이요건
- 신규 가입일 기준 만 19세~34세 이하인 청년(병역이행기간 최대 6년 추가인정)
3-2) 개인소득 요건
- 전년도의 총 급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원인 이하인 경우
- 단, 비과세 소득만 있는 경우는 제외
- 다만, 소득이 없거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능한 경우 가입할 수 없다. 또한 내국인 뿐만 아니라 외국인도 가입 가능하다.
> 국세청의 소득확인증명서를 통해 소득확인이 이루어진다.
3-3) 금융소득 요건
- 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세대상에 해당하지 않는 자
- 이자소득 및 배당소득이 2천만원을 초과하는 자
3-4) 가구소득 요건
- 가구소득 중위 180% 이하인 자 : 본인을 포함한 가구원의 소득의 합이 기준 중위소득의 180% 이하여야 합니다.
#4. 청년도약계좌 가입기간
가입 기간은 2023년 6월 15일부터 2025년 12월 31일까지 약 2년 반이며 ,2023년 6월 15일부터 시작되는 가입 기간 기준, 직전 과세기간은 2022년 1월~12월이다. 단, 해당 기간 소득이 확정되는 시기가 가입 시작보다 늦으므로, 확정 이전에는 전전년도(2021년 1월~12월) 소득을 기준으로 한다. 또한, 1년을 주기로 현행화하여 기여금 지급 여부와 규모가 조정된다.
#5. 청년도약계좌 신청 방법
- 청년도약계좌 취급은행의 모바일 앱을 통해 매월 비대면으로 가입신청이 가능
- 2023년 6월 15일부터 청년도약계좌를 취급하는 11개 은행 모바일앱을 통해 신청 가능하고, 영업시간인 오전 9시~ 오후 6시 30분에 신청가능
이미 10월이 되었는데요. 청년도약계좌 10월 신청 기간은 2023년 10월 4일~10월 17일까지에요.
11월 12월도 신청을 앞두고 있으니 미리 체크하셔서 신청하시면 될 거 같아요!
#6. 청년도약계좌 은행별 금리 비교
시중 5대은행은 현재 기본금리가 4.5%이고 최고금리를 6%로 맞춰진 상태에요.
어디에 가입하셔도 금리에 큰 차이가 없어서 평소 이용하시는 주거래은행 이용하시면 될 것 같아요.
#7. 청년도약계좌 만기 이자
CASE 1. 기본금리가 4.5%이고, 우대금리 최대한 받으며, 월 70만원씩 납부 , 출시 당시 기본금리가 5년 내내 유지된다는 가정
CASE 2. 소득 기준에 따라 최대효과를 보는 경우
정부 기여금은 소득에 따라 70만원을 전부 납부하지않아도 최대로 받을 수 있다. 따라서 납부가능금액이 넉넉하지않거나, 다른 곳에 투자할 경우에 위의 '월 납입액'에 맞춰 내는 것도 추천한다. 세제 혜택이 없는 일반 적금과(15.4% 이자소득세 과세) 비교 시 최대 10.19% 적금상품에 가입한 것과 같은 효과를 낸다.
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